隨著POS機費率持續下降，“單純做支付業務很難賺錢”已成為行業共識。怎么向基于支付業務的多元化增值服務拓展，幾乎是所有第三方支付機構的必答題。

拉卡拉POS機首席財務官周剛在投資者大會上透露，目前拉卡拉POS機的毛費率保持在41%的行業較高水平。年報顯示，這一毛費率的主要貢獻來自技術服務業務。2020年末，拉卡拉POS機支付業務毛費率為32.85%，科技服務業務毛費率高達89.21%。

通過科技業務為其支付服務增加更多功能，增加客戶粘性，拓寬收入來源，同樣是國內中小第三方支付機構嘗試轉型的重要方向。SaaS業務，即具有金融增值服務等多種功能的平臺，近年來已成為行業熱點。

在孫陶然看來，SaaS只是一種支付方式和交互方式，關鍵看核心功能是什么。拉卡拉POS機的選擇是為了解決線下零售門店的供應鏈優化問題，即在云小店的SaaS平臺上打通B2B、云采購等一系列功能。商家只需擁有用戶名和賬號即可使用平臺。

“假如只為商家提供支付服務，可替代性比較大。”孫陶然表示，但假如在支付的基礎上，在商家的收銀臺、商家的貨架上增加服務，那么客戶粘性會增加。大得多。“從商家的角度來看，我們的服務可能會為他們提供更多的SKU（商品類別代碼）和更好的價格。更重要的是，當商家將銷售數據、采購、銷售和庫存數據以及支付數據放到平臺上時，一些商家不能貸款的可以到拉卡拉POS機合作的銀行進行信用評估，獲得貸款。”他說。

對于拉卡拉POS機SaaS業務的快速增長，孫陶然表示，主要還是靠推動這個“老業務”。“拉卡拉POS機對本地推廣的投入產出數據非常熟悉，一個是本地推廣人員每個月需要擴大多少銷售額和毛利來支付自己的工資，養活自己；另一個是人均產出能達到多少。”一個分公司，三是人均產值能支撐總部多少。他表示，這三個數據可以非常直觀地判斷人均產出水平，是否實現盈利。

另一方面，孫陶然指出，國內低費率環境也促進了第三方POS機行業的馬太效應，利好龍頭機構，而長尾參與者將繼續被擠出市場市場。

“對于拉卡拉POS機這樣的收單機構來說，重要的是向商戶收取的服務費與收單機構的業務成本之間的差額。假如兩者同比下降，空間不會發生變化；假如以下下降的話費率越高，費率越低，利潤率就會增加。”他表示，當費率不斷擠壓利潤空間時，考驗的是收購方的經營能力和規模效應。

“從這個角度來看，假如空間大，10萬商戶就能賺錢，但壓縮空間時，100萬商戶以下或500萬商戶以下的機構就會被擠掉。余下的會越來越集中在頭上。”孫陶然說道。

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