支付寶和微信的二維碼支付正在進攻線下收單市場，這似乎已經(jīng)侵入了第三家基于線下收單業(yè)務的移動支付公司拉卡拉的領地。
拉卡拉POS機此前正準備上市。10月11日，拉卡拉宣布正式改制為控股集團，集團架構分拆為拉卡拉支付和考拉金服兩大集團。 拉卡拉支付集團已進入上市輔導期，正在加緊IPO步伐。
支付是拉卡拉一切業(yè)務的基礎，前約占拉卡拉集團總收入的70%，也將是拉卡拉未來金融業(yè)務的基礎，然而，二維碼支付是否動搖了這個基礎呢？
拉卡拉POS機集團董事長兼總裁孫陶然給出了否定的回答：“我們不與支付寶、微信競爭。”10月28日下午，在位于中關村的拉卡拉北京總部，孫陶然做出了回應。
拉卡拉的業(yè)務面臨重新調整和布局。 該業(yè)務始于2005年，直到2014年7月，拉卡拉一直專注于支付業(yè)務。 2014年7月后，拉卡拉的業(yè)務線迅速拓展，涉及征信、貸款、理財、股權眾籌、保險、電子商務、銀行服務等，現(xiàn)在，拉卡拉的打法需要進一步升級。
薪資上漲和下跌
一切打法的基礎都是付費，現(xiàn)在付費面臨調整。
拉卡拉POS機的支付業(yè)務分為企業(yè)支付和個人支付兩部分。據(jù)拉卡拉官方公布的數(shù)據(jù)，在企業(yè)支付方面，拉卡拉擁有數(shù)百萬臺POS機，分布在全國便利店、超市。跨境支付及網(wǎng)上支付業(yè)務。其中，數(shù)百萬臺POS機是核心。 個人支付方面，有全國便利店的自助終端，還有讀卡器、智能手環(huán)等支付硬件，還有APP拉卡拉錢包。
10月19日，新京報報道稱，拉卡拉線下業(yè)務受到二維碼支付影響。依據(jù)是：新京報記者走訪使用拉卡拉POS機的商戶。 在走訪的12家商店中，有4家使用了拉卡拉POS機。 支付寶和微信二維碼的線下推廣，已經(jīng)搶占了拉卡拉原有的“蛋糕”。 與此同時，新京報記者走訪了北京多家拉卡拉小店和特約商戶。 不少店員告訴記者，目前仍有人在使用拉卡拉便利終端，但數(shù)量較往年都有不同程度的下降。
孫陶然回應網(wǎng)易科技稱，拉卡拉是線下收單市場（即線下POS機）第三大。根據(jù)拉卡拉2016年初公布的數(shù)據(jù)，POS服務商戶數(shù)量為260萬家。《中國銀行收單行業(yè)研究報告》顯示，截至2015年底，我國互聯(lián)網(wǎng)POS機保有量2282.1萬臺。此前，《新京報》報道稱，記者走訪的12家商戶中，有4家使用了拉卡拉的POS機。 從橫向比較可以看出，根據(jù)《新京報》給出的調查數(shù)據(jù)，拉卡拉的POS占比最大。高于拉卡拉公布的數(shù)據(jù)，且《新京報》引用的數(shù)據(jù)樣本量過低，不能解釋拉卡拉POS的實際市場份額。此外，拉卡拉的便捷終端目前僅占拉卡拉整個支付業(yè)務的一小部分。
據(jù)網(wǎng)易科技觀察，支付寶、微信的線下收款有相當一部分不是用信用支付，而是用現(xiàn)金支付，比如菜市場、一些街邊小店等。 拉卡拉的業(yè)務與微信、支付寶的重合之處就在于一些此前使用過POS機的商戶。據(jù)網(wǎng)易科技觀察，其中部分商戶確實在更換智能POS機。但在使用過程中，存在一些個人小額支付，商家讓顧客直接掃描店內貼有二維碼的紙質或塑料卡。這部分支付不經(jīng)過POS機，從而分流了POS機上的支付。有的商戶在POS機上打開二維碼供顧客掃描，這部分支付就通過POS機進行。
拉卡拉POS機孫陶然所說的“不存在競爭關系”指的是后者，即通過POS機刷二維碼進行支付。 在這種問題下，拉卡拉、微信和支付寶實際上是各司其職，扮演著不同的角色。
假如說二維碼支付對拉卡拉的線下收單沒有任何分流，應該是不客觀的。但目前尚不確定這會在多大程度上影響拉卡拉線下訂單獲取的市場份額。因為拉卡拉在去年9月份就推出了智能POS機，該智能POS機不僅會取代拉卡拉原本安裝在小微商戶的傳統(tǒng)POS機，而且似乎正在向高端市場拓展，而這正是拉卡拉原本在小微商戶安裝的傳統(tǒng)POS機。主要針對銀聯(lián)商務。市場，假如這部分市場迅速擴張，這可能會讓拉卡拉未來的市場與之前有很大不同。
孫陶然透露，過去拉卡拉的線下POS機收單業(yè)務主要集中在銀聯(lián)商務未經(jīng)營的小微商戶，高端商戶主要集中在銀聯(lián)商務的市場。不過，由于拉卡拉的智能POS機進入市場較早，目前一些重量級商戶正在成為拉卡拉的用戶。
所謂智能POS機不僅可以幫助商戶完成刷卡收款業(yè)務，還可以為商戶提供貸款、理財、客戶管理等服務。 它的功能更多，這是未來的趨勢。 目前，很多企業(yè)都在這個市場上展開競爭。 艾瑞咨詢報告顯示，智能POS機每年以100%的速度增長。
孫陶然表達了對拉卡拉智能POS機的支持：“在智能POS機市場，拉卡拉就是五年前的蘋果，我們發(fā)明了智能POS機，我們將重新定義這個市場，成為這個市場的標準。”
孫陶然向網(wǎng)易科技透露，根據(jù)拉卡拉目前的數(shù)據(jù)，拉卡拉的智能POS機占所有智能POS機的60%-70%。 目前60%~70%的POS機數(shù)量約為100萬臺，并且這個數(shù)字正在以每天約8000臺的速度增長。
有起有落，拉卡拉POS機支付市場最終在數(shù)量和結構上將怎么調整，目前還缺乏詳細數(shù)字。
從外部可以看到的信號是，多名銀聯(lián)前高管加盟拉卡拉。 其中包括：原中國銀裁助理舒世忠、原中國銀聯(lián)核心骨干肖波、袁小寒等人。 孫陶然的判斷是，未來3-5年，所有POS機都將被互聯(lián)網(wǎng)+POS取代。 孫陶然的內心要求是在三到五年內拿下這個市場，“三年優(yōu)秀，五年優(yōu)秀，假如五年內拿不下來，這個生意就輪不到你了”。
手鐲緩慢前進
孫陶然一直對個人支付業(yè)務的萎靡不振感到擔憂。 去年11月接受網(wǎng)易科技采訪時，他表示，拉卡拉的個人支付業(yè)務雖然排名第三、但與支付寶和微信支付相比差距太大。 此前，他認為拉卡拉在個人支付方面還有另一個機會，那就是“手環(huán)”。 不過，目前看來，拉卡拉手環(huán)的進展還是比較緩慢的。 “事實上，我們對手環(huán)的進度并不滿意。” 他說。
去年9月，拉卡拉推出考拉手環(huán)，可支持公交、地鐵刷卡，還可綁定食堂飯卡、小區(qū)門禁卡等電子卡。 內置中國銀行電子現(xiàn)金卡，可支持全國670萬的閃付功能在終端上完成消費。
拉卡拉手環(huán)選擇的剛需場景是公交、地鐵的充值和刷卡。 設想，假如人們能用拉卡拉手環(huán)為公交、地鐵充值、刷卡，就可以省去排隊充值、買票的麻煩，也不用每次都在包里翻找卡，這使用起來非常方便。 在公交、地鐵場景站穩(wěn)腳跟，拉卡拉將擁有大量的個人用戶，還可以延伸出更多的金融服務。
當時，二維碼支付和近場支付的發(fā)展趨勢還不是很明確。 孫陶然認為，手環(huán)是移動支付的終極解決方案，比二維碼支付更安全。
不過，這一年多來，拉卡拉POS機手環(huán)的進展似乎比較緩慢。 一個讓拉卡拉自豪的數(shù)字是，拉卡拉腕帶簽約了全國各大城市的公交、地鐵，可以覆蓋全國80%的公交、地鐵人群。 由于每個城市的公共交通系統(tǒng)不同，需要一一連接。 在一個城市，花了三年時間才實現(xiàn)連接。 但這些城市整合后，將成為中國的稀缺資源。
與此同時，拉卡拉也沒有完全放棄對手環(huán)的期待。 一旦各大城市的公交、地鐵都可以使用拉卡拉手環(huán)充值、刷卡，這會產(chǎn)生什么樣的效果，還有待時間檢驗。
好在手環(huán)并不是拉卡拉親自支付的全部，還有APP拉卡拉錢包。 孫陶然透露，拉卡拉錢包目前月活躍量為500萬。 這是什么概念？ 他解釋道：“一般來說，月活100萬已經(jīng)是一家非常不錯的銀行了。”
建立拉卡拉帝國
除了支付之外，拉卡拉目前的業(yè)務線也在快速增長。 孫陶然認為，這是拉卡拉經(jīng)過十多年的數(shù)據(jù)積累后的“爆發(fā)”。
“拉卡拉支付集團”，主營業(yè)務包括收單業(yè)務、支付手環(huán)、積分、考拉信用、聯(lián)信證券（與聯(lián)想合資）、消費金融公司，未來可能會申請私人銀行牌照。
“科拉金服集團”金融服務板塊包括拉卡拉北部、天津互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)交易中心、廣州金融租賃公司、北京中北聯(lián)企業(yè)評估公司等一系列公司。
“我們現(xiàn)在已經(jīng)獲得了20多個金融牌照，拉卡拉控股正在向全牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融服務機構發(fā)展。” 孫陶然綜上所述道，在獲得大量用戶和數(shù)據(jù)后，“我們?yōu)橛脩籼峁┑姆帐侨轿坏模粌H僅是支付、借貸，還有理財。因此，我們要把自己打造成一家全牌照的綜合金融服務公司。”為了留住我們的用戶并更好地服務我們的用戶。”
在支付以外的業(yè)務中，互聯(lián)網(wǎng)小貸已經(jīng)成為拉卡拉盈利的主要部分，約占拉卡拉總收入的20%。 孫陶然透露，今年10月10日，考拉金服每日貸款超過1億元。
“我們的資金實際上分為幾個方面，一方面是我們自己的資金，另一方面是和銀行聯(lián)合放貸。郵儲銀行旗下有一個中郵消費金融公司，還有拉卡拉是它的第四大股東，我們跟它也有很多聯(lián)貸合作，我們也和很多銀行有這方面的合作，我們的余額現(xiàn)在應該是80億，而且每個月都在增加，這個數(shù)據(jù)應該排在第一位市場占有率非常高。” 孫陶然介紹。
總體而言，拉卡拉提供的數(shù)據(jù)“令人驚嘆”。 拉卡拉承諾今年整體稅后利潤將達到4.5億元，孫陶然預計今年年底拉卡拉整體利潤應該會超過6億元。 去年這個數(shù)字是1.26億元。
孫陶然解釋，拉卡拉利潤快速增長的原因是：
去年一月到六月，我每個月都在虧損，但虧損越來越小。 我在六月份達到了收支平衡，并在七月份開始賺錢。 用下半年賺的錢補上上半年的虧損后，拉卡拉賺了1.26億元。
今年1月相當于去年的13月。 今年1月以來，營收和利潤均高于去年12月，此后每個月都高于上月。 按照去年12月的收入和利潤水平簡單乘以12.拉卡拉今年可以盈利3億多到近4億。 假如算上增長的話，今年達到6億是很正常的，包括明年翻一番。
拉卡拉POS機帝國的建設還在繼續(xù)，孫陶然用“共生系統(tǒng)”來概括這個系統(tǒng)。 實際上就是給所有業(yè)務線充分的自由，讓競爭來決定把資源投給誰，而不是人為設計。
“我們成功的關鍵在于人才，關鍵在于是否在各個業(yè)務板塊找到合適的領導者。” 孫陶然說道。 尋找良將幾乎是他目前最重要的任務之一、
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