顯然，拉卡拉目前的行業(yè)環(huán)境已經(jīng)到了非常艱難的時期。主營業(yè)務(wù)面臨激烈的競爭和不確定性。大規(guī)模的C端移動支付領(lǐng)域不能與支付寶、微信支付抗衡。巨頭之間的競爭，再加上其發(fā)展過程中一直存在的各種問題和“套xian”之爭，拉卡拉POS機之后的路并不平坦。
昔日的第三方支付大哥“拉卡拉POS機”的存在感越來越弱。
在幾年前移動支付還沒有那么流行的時候，“刷卡”是幾乎所有人在戶外消費時除了現(xiàn)金以外的第一選擇。拉卡拉POS機在那段時間“主導”了國內(nèi)第三方支付。市場。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，微信支付和支付寶掃碼已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪凶钇毡榈牧晳T。國內(nèi)的移動支付習慣已經(jīng)悄然開始巨變。當然，引以為豪的是支付寶。使用微信支付， 是最受挫的人。
支付寶和微信支付兩大巨頭，占據(jù)國內(nèi)移動支付市場90%以上的份額，拉卡拉POS機已經(jīng)從千載難逢的行業(yè)“霸主”成為第三方支付的配角”。此外，只剩下曾經(jīng)的巨人孤獨的身影。
當然，拉卡拉POS機不甘心就這樣被人遺忘。近年來，它在C端市場上大放異彩。持續(xù)發(fā)展B端業(yè)務(wù)，在商戶方面也取得了一些成績。同時，上市的消息頻頻傳出。 2019年4月16日，拉卡拉POS機在國內(nèi)A股市場正式開啟申購。股票代碼為4001萬股新股。發(fā)行價33.28元/股，募集資金總額約13.31億元。
這同樣是A股市場迎來的第一家第三方支付公司。
然而，在支付寶和微信支付兩大巨頭，一大批巨頭同時覬覦國內(nèi)第三方支付市場的背景下，拉卡拉POS機的上市真的能幫助其在激烈的競爭中生存下來嗎？市場環(huán)境？拉卡拉POS機未來是否重回巔峰？
現(xiàn)在很難。在C端支付越來越占據(jù)第三方支付領(lǐng)域“大頭”的問題下，拉卡拉POS機越來越不存在的移動支付地位，注定要面臨艱巨的挑戰(zhàn)。
C端丟失，B端聚焦拉卡拉POS機
拉卡拉POS機是中國知名的第三方支付公司。據(jù)其官網(wǎng)介紹，拉卡拉POS機專注于為小微企業(yè)提供收單服務(wù)，為個人用戶提供個人支付服務(wù)。此外，拉卡拉POS機還憑借豐富的第三方支付運營經(jīng)驗，為客戶提供第三方支付增值服務(wù)。
2005年1月，拉卡拉POS機的前身“乾坤時代”正式成立。股東名單包括聯(lián)想旗下的有道創(chuàng)投（即后來的傳奇創(chuàng)投）、雷軍和創(chuàng)始人孫陶然。與此同時，以支付寶為首的國內(nèi)第三方POS機行業(yè)浪潮開始如火如荼地發(fā)展。
有了這輛東風，拉卡拉POS機進入了快速發(fā)展的快車道。 2011年5月，拉卡拉POS機成為首批獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》的27家單位之一、取得了收單、網(wǎng)上支付、電視支付、預付卡受理等全國性營業(yè)執(zhí)照。
于是從2012年開始，拉卡拉POS機開始進入國內(nèi)銀行收單行業(yè)，為線下小微零售企業(yè)提供收單服務(wù)。 2014年，拉卡拉陸續(xù)開發(fā)出智能POS、mPOS等產(chǎn)品，成為國內(nèi)商戶熱門的第三方支付平臺。
由此，拉卡拉POS機形成了商戶收單、個人支付和金融增值服務(wù)三大業(yè)務(wù)格局，并在2014-2018年間持續(xù)發(fā)展。2014-2018年，拉卡拉POS機營收復合增長率達到5% 7.84%，2018年營收達到56.79億元； 2015年至2018年，拉卡拉POS機的凈利潤年復合增長率為48.68%，2018年凈利潤達到6.6億。
截至2018年底，拉卡拉POS機收單業(yè)務(wù)POS機和掃碼受理產(chǎn)品已覆蓋超過1900萬商戶，2018年收單業(yè)務(wù)交易額超過3.65萬億元；個人支付業(yè)務(wù)也在全國371個城市的便利店安裝了近10萬臺拉卡拉自助支付終端。 2018年個人支付交易額突破2800億元。
當然，這樣的結(jié)果在“單一”方面看似不錯，但相比支付寶和微信支付在國內(nèi)移動支付領(lǐng)域的“壟斷”地位，拉卡拉POS機最終“輸”了C端移動支付市場。
根據(jù)易觀2019年底發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》，2018年第三季度，中國第三方支付移動支付市場交易規(guī)模達到人民幣3000萬。支付寶和微信支付繼續(xù)占據(jù)移動支付市場的絕對份額，合計達到92.53%，而拉卡拉POS機在整個移動支付市場的份額幾乎“微不足道”。
拉卡拉POS機在2018年之前的增長也主要依靠B端市場的發(fā)力，而在C端個人支付業(yè)務(wù)上，拉卡拉POS機2016-2018年的營收為1.32億元，9487.95萬元和1.8億元，不漲反跌；個人支付業(yè)務(wù)占總收入的比重也從2016年的5.16%下降到2018年的1.90%。
毫無疑問，C端移動支付市場根本沒有拉卡拉的位置。拉卡拉本人“正視”了這一現(xiàn)實，幾年前開始專注于B端收單業(yè)務(wù)。
2016年第四季度，拉卡拉POS機開始全面聚焦B端收單業(yè)務(wù)，剝離了曾經(jīng)是三大主營業(yè)務(wù)之一的增值金融服務(wù)。此項操作提高了拉卡拉POS機主營業(yè)務(wù)的毛費率。從 2016 年的 72.23% 到 2017 年的 55.40%。
拉卡拉POS機針對B端收單業(yè)務(wù)，先后推出了mPOS、智能POS、拉卡拉POS機Q碼兼容掃碼支付、拉卡拉POS機Money Box、Super 等產(chǎn)品。這些產(chǎn)品完全專注于為實體小微商戶提供包括銀行、閃付、二維碼在內(nèi)的全方位收單服務(wù)。
此后，拉卡拉POS機戰(zhàn)略性地放棄了在移動支付市場與支付寶、微信支付競爭的“野心”。
與全面聚焦B端業(yè)務(wù)相對應，拉卡拉POS機非常重視渠道業(yè)務(wù)代理。希望通過不斷聯(lián)合更多渠道代理，形成B端收單業(yè)務(wù)的規(guī)模化優(yōu)勢。 .
從2014年開始，拉卡拉POS機全面實施與渠道代理商合作發(fā)展商家的經(jīng)營戰(zhàn)略。隨著合作渠道商戶的快速增長，拉卡拉POS機的簽約商戶數(shù)量也迅速增加。一年時間，拉卡拉POS機的收單業(yè)務(wù)規(guī)模從不足20萬增長到117萬。到2015年，拉卡拉POS機終于通過這一策略首次扭虧為盈，收單商規(guī)模也達到150萬家。家庭。
接下來的三年，是拉卡拉POS機在合作渠道和簽約商家方面的不斷努力。 2018年，拉卡拉POS機收單業(yè)務(wù)商戶數(shù)量激增至1963萬家，收單交易額超過3.66萬億元。
拉卡拉POS機也加強了其在線下領(lǐng)域的影響力。在全國24個省市建立線下便捷支付授權(quán)體驗中心，實現(xiàn)便捷支付、計費服務(wù)、收銀等增值服務(wù)的體驗指導。
所以B端收單業(yè)務(wù)自然成為拉卡拉的主要收入來源。 2017年后，拉卡拉POS機收購業(yè)務(wù)收入占總收入的比重已超過80%。
B端收單業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長幫助拉卡拉POS機將總收入從2014年的不到10億元提高到2018年的56.79億元，并幫助拉卡拉POS機在2015年扭虧為盈，2018年凈利潤增至6億元。
根據(jù)易觀2018年底發(fā)布的《2018年中國第三方POS機行業(yè)專項分析》，2018年上半年，拉卡拉POS機終端掃碼受理量和智能支付終端交付量在第三方支付中公司均處于行業(yè)第一、銀行收單交易規(guī)模行業(yè)第二、
不過，雖然拉卡拉POS機在B端收單業(yè)務(wù)上取得了看似不錯的成績，但在這個關(guān)系到拉卡拉POS機生死存亡的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，卻沒有辦法真正高枕無憂。
目前，拉卡拉POS機關(guān)注的渠道服務(wù)機構(gòu)合作并非“獨家”，即所有渠道服務(wù)機構(gòu)和商戶都可以自由選擇拉卡拉以外的其他第三方支付機構(gòu)。
在這種問題下，拉卡拉POS機深處緊張的市場環(huán)境似乎充滿了危機。在支付寶和微信支付占據(jù)了C端市場的大部分市場份額后，它們越來越尋求B端市場的發(fā)展。除了支付寶和微信支付拉卡拉支付，國內(nèi)還有200多家第三方支付機構(gòu)試圖搶占拉卡拉的B端收單市場，競爭并不少見。
C端市場徹底失去地位，高速增長的B端市場面臨激烈競爭。拉卡拉POS機未來真的會更好嗎？
從巔峰到衰落
別看現(xiàn)在的拉卡拉POS機似乎被競爭對手“打臉”了。在信用支付時代，占據(jù)了移動支付領(lǐng)域的C位。
得益于支付寶對國內(nèi)第三方支付業(yè)務(wù)模式的探索，拉卡拉POS機成立之初便將業(yè)務(wù)重點放在了便民支付領(lǐng)域，并在全國社區(qū)便利店投放了大量支付終端。所以那段時間，喜歡網(wǎng)購的人普遍去便利店尋找拉卡拉服務(wù)終端，然后進行水、電、氣支付、信用還款、轉(zhuǎn)賬、銀行余額查詢等操作。
由于當時網(wǎng)上銀行還沒有那么普及，各大銀行的服務(wù)網(wǎng)點也沒有那么多，拉卡拉POS機得以在這個時期“一枝獨秀”，成為早期人們心中重要的移動支付“記憶”網(wǎng)友們。截至2009年底，拉卡拉POS機在全國開設(shè)了3萬多個便利支付點，與99%以上的品牌便利店達成戰(zhàn)略合作。
拉卡拉POS機達到頂峰，開始探索業(yè)務(wù)多元化方向。 2012年，拉卡拉POS機正式推出銀行收單業(yè)務(wù)； 2015年，拉卡拉POS機推出基于個人信用的在線金融服務(wù)。
然而，隨著“刷卡”行為逐漸被“掃碼”為代表的新一代移動支付體驗所取代，拉卡拉POS機核心業(yè)務(wù)圍繞“刷卡”業(yè)務(wù)的弊端已經(jīng)開始顯現(xiàn)出現(xiàn)。隨著支付寶和微信支付的發(fā)展勢頭越來越猛，拉卡拉POS機在個人移動支付領(lǐng)域一直處于劣勢。
在鼎盛時期，拉卡拉POS機在國內(nèi)第三方支付領(lǐng)域的市場占有率一度超過20%，但之后的故事大家都知道，先是支付寶以80%以上的市場占有率成為行業(yè)龍頭，再到微信支付通過社交和紅包，強勢崛起，與支付寶一起壟斷了個人移動POS機行業(yè)。
到2016年拉卡拉支付，拉卡拉POS機仍然擁有3.32%的市場份額，在中國排名第三、僅次于支付寶和騰訊財付通。但在 2018 年，拉卡拉的市場份額在各大統(tǒng)計榜單上干脆“消失”，幾乎可以忽略不計。
從巔峰到秋天，拉卡拉POS機這幾年經(jīng)歷了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的殘酷。
在這個過程中，曾經(jīng)占據(jù)國內(nèi)絕大多數(shù)品牌便利店的拉卡拉POS機服務(wù)終端逐漸失去了原有的價值。當日常生活中的大部分消費行為都可以通過支付寶和微信在線解決方案支付時，誰會去便利店繼續(xù)使用拉卡拉便利支付終端？
除了一些老舊的超市，在拉卡拉POS機已經(jīng)看不到曾經(jīng)風靡一時的便利服務(wù)終端了。
據(jù)說，拉卡拉POS機已經(jīng)徹底放棄了起家的便利支付業(yè)務(wù)。自2017年起，拉卡拉POS機已停止購銷便民支付終端產(chǎn)品。 2018年，拉卡拉POS機便利終端產(chǎn)品的采購、銷售、免費配送全部停止，拉卡拉POS機時代正式落幕。
負面消息頻發(fā)拉卡拉POS機奮力前行
除了主營第三方支付業(yè)務(wù)，拉卡拉POS機還面臨著更多的歷史問題和負面消息。這些問題，加上行業(yè)競爭的加劇以及個人移動支付領(lǐng)域的話語權(quán)徹底喪失，拖累了拉卡拉POS機前進的步伐。
首先是拉卡拉POS機長期存在的“灰色收益”問題。多年以來，圍繞拉卡拉POS機服務(wù)終端的“刷卡套xian”灰色產(chǎn)業(yè)鏈，導致拉卡拉POS機時不時陷入輿論漩渦。
據(jù)說“拉卡拉POS機現(xiàn)金”的核心基礎(chǔ)是通過拉卡拉POS機終端提現(xiàn)的手續(xù)費比銀行便宜3%左右，這讓很多人瞄準了這塊的“蛋糕”。
通過拉卡拉POS機套xian的行為幾乎已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的日常，但這種行為畢竟不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
早在四五年前，拉卡拉POS機就被質(zhì)疑“縱容”信用非法套xian，這讓拉卡拉POS機卷入了一場曠日持久的輿論風暴。直到今天，這一趨勢仍未得到有效緩解。
這導致 被一些在線名稱稱為“信用兌現(xiàn)”公司。
根據(jù)拉卡拉POS機提交的上市招股書，第三方支付業(yè)務(wù)存在來自商戶和客戶的欺詐風險，包括支付賬戶被盜、假卡、信用套xian、電信網(wǎng)絡(luò)欺詐、洗錢等。公司未能有效落實特殊商戶實名制、商戶風險交易監(jiān)控不到位、風險事件處理不力等，可能發(fā)生風險事件，導致客戶投訴或訴訟。假如公司有明顯過錯，需要賠償客戶的資金損失，中國人民銀行對公司的處罰風險。
顯然，拉卡拉POS機已經(jīng)意識到非法套xian問題可能給公司帶來的潛在風險，但拉卡拉POS機顯然沒有辦法找到好的解決方案來避免這個問題的發(fā)生。
一方面，拉卡拉POS機希望以這種相對較低的費率來推廣自己的服務(wù)終端，所以拉卡拉POS機兌現(xiàn)的低費用“福利”，是任何人都會嫉妒的現(xiàn)實福利。因此，很難完全避免套xian行為；另一方面，假如拉卡拉POS機拉解決了目前的手續(xù)費差異，雖然可以直接解決“套xian灰產(chǎn)品”問題，但對自身核心業(yè)務(wù)的發(fā)展將是一個重大打擊。
長期以來，拉卡拉POS機多家分行因“損害支付服務(wù)市場”、“違反銀行收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定”、“商戶檢查不力”等原因被央行罰款。 .
顯然，拉卡拉POS機目前的行業(yè)環(huán)境已經(jīng)到了非常艱難的時期。主營業(yè)務(wù)面臨激烈的競爭和不確定性。大規(guī)模的C端移動支付領(lǐng)域不能與支付寶、微信支付抗衡。巨頭之間的競爭，再加上其發(fā)展過程中一直存在的種種問題和“套xian”之爭，拉卡拉POS機之后的路并不平坦。
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正規(guī)個人POS機去哪申請 1、個人正規(guī)POS機可之前往銀行申請，商業(yè)銀行都是可以申請個人POS業(yè)務(wù)的，如交行，建行等。銀行申請個人POS機不但安全而且還是免費的。 2、個人正規(guī)POS機可以去第三方支付機構(gòu)申請POS機，前提是必須要去有央行頒發(fā)的支付牌照的機構(gòu)才可以。 （1）通過持牌的支付機構(gòu)官網(wǎng)或者官方電話申請： 一般支付機構(gòu)的官網(wǎng)或官方電話都有產(chǎn)品申請入口，部分支付公司在各省會以及重要城市都設(shè)有分公司，分公司設(shè)有自營團隊以及行業(yè)合作團隊，可聯(lián)系當?shù)胤止镜淖誀I人員或行業(yè)合作部人員申辦。 （2）通過支付機構(gòu)授權(quán)的服務(wù)商...
作為一份商業(yè)協(xié)議書，POS機代理協(xié)議書不僅涉及到商家與代理商之間的合作關(guān)系，也涉及到了商家與消費者之間的交互。因此，協(xié)議書的內(nèi)容應當詳盡而且精準。針對POS機代理協(xié)議書范本，本文著重從以下四個方面進行分析。 一、協(xié)議書形式 POS機代理協(xié)議書應當以正規(guī)商務(wù)合作協(xié)議書的形式來撰寫，包括協(xié)議書標題、正文、協(xié)議書的簽署日期、簽署方以及附件。其中，協(xié)議書的標題的字數(shù)一般不超過20個字，應當盡可能準確地表達協(xié)議書的主題。 二、協(xié)議書內(nèi)容 1.協(xié)議書的主要內(nèi)容包括商家與代理商之間銷售POS機的權(quán)利、義務(wù)以及收益分配等方面的...
