1、手續費的定義

刷卡手續費，是銀行支付交易過程中，商家支付給銀行或第三方支付平臺的手續費。這筆費用是刷卡支付方便、安全的代價，同時可以使銀行和第三方支付平臺獲得盈利。而這筆費用實際上是由發卡行、收單行、銀聯和第三方支付機構共同分享的。

詳細來說，發卡行從商戶銀行賬戶的應收金額中扣取成本手續費，再從銀行賬戶中將實際收款金額轉入商戶賬戶中。同時，商戶需要向銀行或第三方支付平臺支付手續費，以支付券別不同而在1% ~ 3%區間。

2、手續費的結算方式

根據網絡支付管理條例，商家刷卡手續費的結算方式為“商戶入賬后，由商戶主動向收單行或者網絡支付平臺結算” 。主動結算是指商戶先收到銀行或第三方支付平臺支付的款項，然后再付給支付渠道的手續費。同時，結算周期主要分為T+0、T+1、T+2、T+3等不同周期方式。T+0是指，銀行或者第三方支付機構在當天實時清算，商戶當天即可收到款項；T+1是指，銀行或者第三方支付機構在第二天清算，商戶第二天即可收到款項。

3、手續費的計算方式

銀行支付的手續費計算是通過調整交易成本，實現信息的對稱。收單行和商戶簽約時會根據每筆交易所產生的平均成本費率制定詳細的費率方案。同時，銀行手續費的計算包括客戶手續費和商戶手續費兩部分。 詳細如下：

1）客戶手續費

客戶手續費是發卡方向持卡人收取的費用，主要是發卡行向持卡人收取的費用成分。不同類型的銀行客戶手續費標準會有所不同。比如，借記卡一般是免費的，而信用需要收取手續費。

2）商戶手續費

商戶手續費是指商戶在進行交易時需要向收單行支付的交易費用。商戶實際收到的款項要扣除該手續費后才能入賬。商戶手續費的計算也存在區別。一般問題下，計算方式可以分為按筆計費和按金額計費兩種方式。按筆計費一般價格較低，但是不利于大額交易；按金額計費檔次更多，風險抵補更充分，但價格相對較高。

4、對商戶及顧客的影響

刷卡手續費對商戶和顧客都會有一定的影響。對于商戶而言，提高手續費意味著他們必須加價，從而影響商品在市場中的競爭力，但是也可能讓其盈利更多。對于顧客而言，手續費也會對其申請行為產生一定影響。同時，對于一些小型商戶和個人經營者而言，支付高額手續費意味著更大的經營成本和財務風險。

隨著電子支付的普及，銀行刷卡成為人們經常使用的支付方式。而銀行支付交易中所涉及的刷卡手續費也成為一個不可回避的問題。刷卡手續費的計算方式包括客戶手續費和商戶手續費兩部分，詳細費用標準由各家支付機構或銀行自行制定。手續費的下調將有助于商戶降低經營成本，提高盈利能力，但是也可能會對顧客造成一定影響。因此，在使用銀行進行支付時，要理性選擇適合自己的支付方式，并了解刷卡手續費的相關知識。

總的來說，隨著市場監管的加強和技術的進步，有望降低手續費成本，提高普通市民的消費便利基礎，促進經ji發展。

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