1、套xian手法
POS機套xian手法主要有兩種：一種是通過虛假交易、冒用他人銀行等非法手段獲取現(xiàn)金；另一種是借助第三方支付平臺，將虛假交易的款項從銀行轉(zhuǎn)移至自己賬戶上。
其中，虛假交易套xian是比較傳統(tǒng)的手法，主要是利用商戶和銀行之間的結(jié)算周期，即商戶可以在結(jié)算周期內(nèi)反悔取消交易，這就給不法分子留下了可乘之機。而第三方支付平臺套xian，則是利用了第三方支付平臺與銀行之間的信息傳輸和資金轉(zhuǎn)移難以追溯的特點，進行非法套xian。
此外，還有一種比較新的套xian手法，即借助POS機的退款功能進行套xian。詳細做法是，不法分子先與商戶合謀，在商戶處進行虛假交易，然后在結(jié)算周期內(nèi)利用POS機的退款功能將錢款退回自己賬戶，并獲得相應(yīng)的獎勵。
2、套xian利潤
POS機套xian利潤非常可觀，因此吸引了很多黑產(chǎn)團伙的涉足。套xian利潤的高低主要取決于套xian金額和手續(xù)費，一些不法分子利用自己掌握的技術(shù)和關(guān)系，可以輕易地套xian10萬元以上的資金，并獲得10%以上的手續(xù)費。
甚至有一些黑產(chǎn)團伙通過大規(guī)模盜刷信用信息，在全球范圍內(nèi)進行購物和提現(xiàn)，利潤驚人。以中國為例，2017年全國網(wǎng)購詐騙總金額達97.7億元，其中就不乏POS機套xian的利潤貢獻。
3、監(jiān)管不力
POS機套xian問題的嚴重程度不容小覷，然而目前監(jiān)管部門在解決這個問題上的成效并不理想。一方面，POS機套xian手法屢屢被曝光，但是相關(guān)的行政處罰和刑事制裁并不嚴厲；另一方面，監(jiān)管部門也不能從根本上治理套xian問題，除了要求商戶加強風(fēng)險防范措施，還缺乏有效的監(jiān)管手段和技術(shù)手段。
此外，一些商戶也沒有意識到POS機套xian的風(fēng)險，沒有建立完善的風(fēng)控機制，容易成為不法分子的“重災(zāi)區(qū)”。監(jiān)管部門和商戶都需要高度重視POS機套xian問題，加強合作，共同打擊黑產(chǎn)團伙。
4、解決方案
POS機套xian問題需要多方共同努力解決。監(jiān)管部門可以加大對違法套xian行為的打擊力度，同時加強對商戶的安全培訓(xùn)和監(jiān)督管理。商戶可以通過建立完善的風(fēng)險防范機制，及時發(fā)現(xiàn)異常交易，并及時采取措施。銀行和第三方支付平臺也可以引入更加先進的技術(shù)手段，加強對支付環(huán)節(jié)的監(jiān)控和防范。
而對于消費者來說，除了保護銀行的基本安全，也可以通過選擇安全可靠的商家和支付平臺，規(guī)避套xian風(fēng)險。
POS機套xian問題已成為亟待解決的社會問題。在監(jiān)管部門、商戶、銀行和消費者等多方共同努力下，我們相信可以有效打擊和預(yù)防POS機套xian風(fēng)險，維護消費者和商家的利益。
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